Cos’è la DeFi e come funziona la Finanza Decentralizzata

By Valerio Sanna On Giu 12, 2023

La decentralizzazione rappresenta un elemento cruciale nelle criptovalute, ma l’innovativo mondo della finanza decentralizzata, o DeFi, sta solo toccando la punta dell’iceberg, al di là delle tradizionali istituzioni bancarie. Le criptovalute, come Bitcoin, sono una forma di denaro decentralizzato, che opera senza il bisogno di un’autorità governativa, come una banca centrale o un governo nazionale. Diversamente, le valute fiat sono centralizzate, nel senso che vengono create e messe in circolazione dai governi, e supervisionate da enti quali la Federal Reserve e la BCE.

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DeFi – tabella riepilogativa:

🕵️‍♂️ Cos’è?	Finanza Decentralizzata
💰 Quanto rende?	dipende dall’investimento
👮‍♂️ E’ sicura?	è particolarmente rischiosa
🔐 Che piattaforma usare	eToro
💶 Che alternative ci sono?	Copy Trading

Indice

Cos’è la DeFi?

L’innovativo mondo della finanza decentralizzata, conosciuto come DeFi (Decentralized Finance), rappresenta un ampio spettro di servizi finanziari basati su blockchain pubbliche, spesso sfruttando la tecnologia Ethereum. L’ecosistema DeFi offre una soluzione decentralizzata per un’ampia gamma di transazioni finanziarie che solitamente richiedono il coinvolgimento delle principali banche o istituzioni finanziarie centralizzate. In questo contesto, gli utenti DeFi possono accedere a servizi di prestito, assicurazioni, opportunità di guadagno degli interessi sulle proprie attività finanziarie e molto altro, tutto tramite transazioni peer-to-peer (P2P), eliminando la necessità di intermediari di terze parti.

Nell’ecosistema di finanza decentralizzata, la tecnologia blockchain viene sfruttata per creare contratti intelligenti, che permettono di automatizzare gli accordi finanziari e le transazioni tra le parti coinvolte. Ciò consente agli utenti di interagire direttamente tra loro, in modo sicuro e trasparente, senza dover fare affidamento su un’autorità centrale. Questa caratteristica distintiva della finanza decentralizzata ha il potenziale di eliminare gli oneri associati alle tradizionali istituzioni finanziarie, come le spese di transazione elevate e le lunghe tempistiche di elaborazione.

La crescita dell’ecosistema DeFi ha portato all’emergere di una vasta gamma di piattaforme e protocolli, ciascuno con la propria offerta di servizi finanziari decentralizzati. Gli utenti possono accedere a queste piattaforme utilizzando i loro wallet digitali personali e interagire con una varietà di strumenti finanziari, come i market maker automatizzati (AMM) per lo scambio di asset digitali o i protocolli di prestito basati su blockchain. Grazie alla natura aperta e trasparente della tecnologia blockchain, gli utenti possono esplorare e partecipare a un’ampia gamma di opportunità finanziarie in modo sicuro e senza bisogno di fidarsi di terze parti centralizzate.

Come investire nella DeFi?

eToro è una piattaforma di trading che offre agli investitori la possibilità di accedere al mercato della finanza decentralizzata (DeFi) in due modi distinti: tramite l’acquisto diretto di criptovalute o attraverso il trading di contratti per differenza (CFD).

Per investire nella DeFi utilizzando eToro, gli utenti possono iniziare acquistando criptovalute come Bitcoin, Ethereum o altre valute digitali supportate dalla piattaforma. L’acquisto diretto di criptovalute permette di ottenere la proprietà effettiva degli asset, consentendo agli investitori di partecipare direttamente all’ecosistema DeFi e beneficiare dell’apprezzamento del valore delle criptovalute nel tempo.

In alternativa, eToro offre la possibilità di negoziare CFD sulla DeFi. I CFD consentono agli investitori di sfruttare le variazioni dei prezzi delle criptovalute e dei token DeFi senza dover acquistare o detenere gli asset sottostanti. I CFD permettono di speculare sulle fluttuazioni dei prezzi, sia al rialzo che al ribasso, offrendo la possibilità di ottenere profitti anche in mercati in calo.

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eToro offre inoltre una serie di strumenti e funzionalità per aiutare gli investitori a prendere decisioni informate e gestire il proprio portafoglio DeFi. La piattaforma fornisce grafici, analisi di mercato, notizie finanziarie e la possibilità di interagire con un’ampia comunità di trader. Inoltre, eToro offre una funzione di Copy Trading che permette agli investitori di copiare automaticamente le operazioni di trader esperti nel settore della DeFi.

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DeFi o CeFi?

La finanza centralizzata, nota come CeFi, comprende attori istituzionali tradizionali come banche, compagnie assicurative e altre società, coinvolgendo molte terze parti nel processo. Queste entità operano con l’obiettivo di ottenere profitto, il che implica che qualsiasi transazione o movimento di denaro comporterà l’applicazione di commissioni.

D’altra parte, la finanza decentralizzata, o DeFi, nella sua natura senza intermediari, offre agli utenti la possibilità di risparmiare tempo e denaro durante le transazioni commerciali e l’utilizzo di altri servizi finanziari decentralizzati. Inoltre, poiché non richiede l’apertura di account o la compilazione di moduli, come invece richiesto dalla finanza centralizzata, la DeFi consente agli utenti di completare tali operazioni in modo molto più rapido. L’obiettivo principale della DeFi è quello di aumentare l’accessibilità ai servizi finanziari per chiunque nel mondo abbia una connessione Internet.

Come funziona la DeFi

La finanza decentralizzata, o DeFi, utilizza la tecnologia blockchain come un registro distribuito globale per la registrazione delle transazioni finanziarie. Gli utenti interagiscono con l’ecosistema DeFi attraverso applicazioni decentralizzate, note come dApp, che utilizzano smart contract autoeseguibili e immutabili per avviarle e completarle.

Questi contratti intelligenti consentono alle transazioni peer-to-peer (P2P) di essere effettuate senza la necessità di un’autorità centrale di governo. Prima che uno smart contract venga eseguito, entrambe le parti devono concordare i termini della transazione, che vengono quindi codificati nello smart contract stesso. Solo quando i parametri concordati vengono soddisfatti, la transazione viene completata e registrata sulla blockchain.

Le piattaforme DeFi sfruttano gli attributi fondamentali della tecnologia blockchain, come la distribuzione delle reti e la crittografia, per offrire un sistema sicuro di registrazione delle transazioni in modo anonimo e resistente alle manipolazioni. Le informazioni registrate sulla rete DeFi non possono essere alterate, aumentando così l’integrità e l’affidabilità complessiva del sistema.

Anche se diverse blockchain possono essere utilizzate per la DeFi, la maggior parte dell’attività si svolge sulla blockchain di Ethereum. Questo è dovuto al fatto che Ethereum è stato progettato specificamente per supportare la creazione di contratti intelligenti autoeseguibili, che sono fondamentali per l’ecosistema DeFi. La natura open-source di Ethereum ha incoraggiato gli sviluppatori a creare applicazioni DeFi sulla piattaforma, contribuendo alla sua crescente adozione nel settore.

Cosa fare con la DeFi?

La DeFi offre agli utenti l’opportunità di accedere a una vasta gamma di servizi finanziari senza la necessità di terze parti coinvolte. Alcuni dei casi d’uso più popolari della DeFi includono i DEX, i prestiti, lo staking e le DAQ. Per approfondire vi consigliamo i migliori corsi criptovalute sul mercato.

Exchange decentralizzati (DEX)

I DEX consentono agli utenti di acquistare, vendere o scambiare criptovalute direttamente tra loro utilizzando contratti intelligenti.

A differenza degli scambi centralizzati, i DEX sono completamente peer-to-peer e utilizzano market maker automatizzati (AMM) per mantenere la liquidità e i prezzi delle criptovalute. Questo approccio offre agli utenti un accesso più economico e una maggiore varietà di risorse rispetto agli scambi tradizionali centralizzati. Alcuni DEX popolari includono SushiSwap, 1inch, PancakeSwap e Uniswap.

Prestiti di criptovalute

Le piattaforme DeFi come Maker, Aave e Compound consentono agli utenti di prendere in prestito o prestare criptovalute ad altri utenti.

Questi prestiti sono garantiti da criptovalute che fungono da collaterale e vengono regolati da contratti intelligenti. Grazie alla natura decentralizzata della DeFi, i termini dei prestiti sono più flessibili e le tariffe sono negoziabili rispetto ai tradizionali istituti finanziari centralizzati. Questo approccio innovativo ha permesso alle persone di accedere al capitale in modo più rapido e conveniente rispetto alle tradizionali opzioni di finanziamento.

Staking per guadagnare interessi

Lo staking nella DeFi consiste nel “bloccare” le proprie criptovalute in contratti intelligenti al fine di guadagnare interessi o altri premi.

I rendimenti offerti dallo staking sono generalmente più elevati rispetto ai tassi di interesse dei conti di risparmio tradizionali. Inoltre, le stablecoin (criptovalute ancorate al valore di una valuta stabile come il dollaro) hanno reso possibile guadagnare interessi sulle risorse crittografiche in modo da proteggersi dalla volatilità dei prezzi delle criptovalute. Le piattaforme di prestito DeFi offrono un’alternativa attraente rispetto ai conti di risparmio tradizionali a basso rendimento.

Partecipazione alle DAO

Le DAO sono organizzazioni autonome decentralizzate governate dai membri della comunità attraverso contratti intelligenti.

I membri partecipano alla governance della DAO, prendendo decisioni su nuovi progetti, utilizzo dei fondi e altre questioni rilevanti. Le DAO possono essere utilizzate per scopi diversi, come fondi di venture capital gestiti in modo collettivo o entità di beneficenza in cui i membri possono approvare le donazioni.

Piattaforme DeFi cosa sono?

Le piattaforme DeFi sono applicazioni basate su blockchain che consentono agli utenti di accedere a servizi finanziari senza intermediari.

Utilizzando contratti intelligenti su blockchain pubbliche come Ethereum, offrono prestiti, scambi e staking di criptovalute. Sono aperte a tutti ma presentano anche dei rischi come la volatilità dei prezzi e le minacce informatiche.

Nel panorama delle piattaforme DeFi, si sono sviluppate diverse soluzioni popolari, offrendo una gamma di servizi finanziari decentralizzati che hanno attratto milioni di utenti. È importante notare che, come con qualsiasi investimento, è fondamentale condurre ricerche approfondite, valutare i rischi e adottare misure di sicurezza appropriate prima di investire in qualsiasi protocollo DeFi.

Maker DAO

Una di queste piattaforme è Maker DAO, un DEX (Decentralized Exchange) consolidato che funge da piattaforma di prestito di criptovalute P2P regolata da contratti intelligenti. La sua valuta nativa, DAI, è uno stablecoin ERC-20 ancorato al dollaro USA.

Uniswap

Un altro DEX di rilievo è Uniswap, considerato uno dei migliori sulla blockchain di Ethereum. Consente agli utenti di eseguire transazioni crittografiche P2P e di elencare nuovi token DeFi sullo scambio senza alcuna commissione.

Polkadot

La mancanza di compatibilità inter-blockchain è stata spesso un ostacolo all’adozione più ampia della DeFi. Tuttavia, progetti come Polkadot stanno cercando di affrontare questa sfida.

Polkadot è una rete open source che permette maggiore interoperabilità tra blockchain, consentendo agli sviluppatori e agli utenti di superare i confini di un singolo ecosistema.

Polygon

Infine, Polygon è uno dei progetti più conosciuti nel mondo DeFi. Agisce come soluzione per la scalabilità e l’interoperabilità delle blockchain, utilizzando la tecnologia di Ethereum. Il token nativo di Polygon, MATIC, è un token ERC-20 che viene utilizzato per garantire la sicurezza della rete ed è ampiamente scelto per guadagnare premi di staking.

La DeFi è sicura?

Prima di immergersi nel mondo della DeFi, è legittimo porsi domande sulla sicurezza. La regolamentazione delle applicazioni DeFi e delle numerose piattaforme rimane ancora in fase di definizione, con protezioni e garanzie per i consumatori inferiori rispetto ai sistemi finanziari tradizionali. Pertanto, gli investimenti nel settore DeFi sono ad alto rischio e richiedono cautela.

È importante sottolineare che tutti i portafogli DeFi sono non custodial, il che significa che l’utente è l’unico responsabile della protezione della propria chiave privata. Come con qualsiasi altro portafoglio, la perdita o la condivisione della chiave privata può mettere a rischio le vostre finanze.

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Truffe legate alle criptovalute

La DeFi non è una truffa ma esistono molte truffe mascherate da Finanza Decentralizzata, eccone alcune:

Conclusioni

La finanza decentralizzata (DeFi) offre nuove opportunità nel settore finanziario, consentendo l’accesso a servizi finanziari senza intermediari centralizzati.

Utilizzando la tecnologia blockchain e i contratti intelligenti, la DeFi rende possibile il prestito, lo scambio e altre attività finanziarie in modo trasparente e sicuro. Tuttavia, la DeFi è ancora un settore emergente e presenta rischi e sfide, come la regolamentazione in evoluzione e la necessità di cautela negli investimenti.

Nonostante ciò, la DeFi promette di democratizzare il settore finanziario, aumentando l’accesso e offrendo innovazioni come l’inclusione finanziaria e la trasparenza. Con il progresso delle tecnologie blockchain e la collaborazione con le istituzioni finanziarie tradizionali, la DeFi potrebbe rivoluzionare il sistema finanziario globale. Sarà interessante osservare l’evoluzione del settore e il suo impatto sul futuro delle finanze.

Per ora vi consigliamo di approcciarvi alla DeFi sfruttando le competenze degli investitori più esperti:

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FAQ

Cosa si intende per DeFi?

DeFi è l’abbreviazione di “Decentralized Finance”, che si riferisce a un sistema finanziario basato su blockchain e smart contract che mira a rimuovere gli intermediari tradizionali e consentire transazioni finanziarie peer-to-peer più efficienti e accessibili.

Quali sono le migliori DeFi?

Le “migliori” DeFi possono variare nel tempo in base a molteplici fattori come la sicurezza, l’adozione, le funzionalità e il supporto della community. Alcune delle DeFi popolari al momento includono Compound, Aave, Uniswap, MakerDAO e Synthetix.

Quali sono i rischi della DeFi?

La DeFi comporta alcuni rischi come la volatilità dei prezzi degli asset digitali, il rischio di hackeraggio delle piattaforme, la possibilità di contratti intelligenti difettosi e la mancanza di regolamentazione. È importante fare una ricerca adeguata, comprendere i rischi associati e adottare precauzioni come l’utilizzo di portafogli hardware sicuri e la valutazione delle piattaforme DeFi prima di investire o partecipare.

Quali sono i vantaggi della DeFi?

I vantaggi della DeFi includono l’accesso finanziario aperto a livello globale, l’eliminazione degli intermediari, costi di transazione ridotti, maggiore trasparenza e la possibilità di guadagnare interessi sulle criptovalute.

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